Skillnaderna mellan kryptokort och kreditkort i korthet:
- Ingen kreditupplysning
- Alltid krypto som säkerhet
- Ränta läggs på befintlig skuld
- Ingen fast återbetalningstid
Nedan beskrivs utförligare hur krediten utnyttjas och återbetalas.
1. Krediten utnyttjas
När krediten önskas utnyttjas sker belåning på kryptovaluta som finns i en plånbok hos kortutgivaren. Dessa används därmed som säkerhet för den kredit som används. Skulle återbetalning inte ske kan kortutgivaren sälja kryptovalutan och på detta sätt få tillbaka sina pengar.
Exempel:
Anna har 10 000 kronor i bitcoin. Dessa förvarar hon i en plånbok hos ett företag som erbjuder ett kryptokort. Hon är i behov av pengar men vill inte sälja sina bitcoin. Hon väljer därför att använda kryptokortets inbyggda kredit. Just i detta fall gäller följande nivåer:
- Belåningsgrad på 70 % erbjuds i kredit
- Vid 80 % belåningsgrad varnas kortinnehavaren
- Vid belåningsgrad 85 % säljs tillgångarna
Hon kan alltså få ut 7 000 kronor att handla för. Detta utifrån att 7000 kronor är 70 % av värdet på de bitcoin som används som säkerhet. I detta läge är hennes bitcoin låsta och kan därmed inte användas för kortköp eller skickas till annan kryptoplånbok. Kortföretaget har dem alltså som säkerhet för utnyttjad kredit.
Om värdet på bitcoin faller
Om värdet på hennes bitcoin faller till 9 000 kronor kommer hennes belåningsgrad att vara 77 % och inget händer. Faller värdet ytterligare något, och belåningsgraden når 80%, kommer en varning att skickas till henne.
Anna måste nu antingen återbetala delar av skulden, eller sätta in mer bitcoin som säkerhet, för att på detta sätt få ner belåningsgraden. Om så inte sker räcker det med att värdet på bitcoin faller ytterligare lite för att belåningsgraden ska bli 85 %. Därmed säljer kortföretaget hennes bitcoin och kan på detta sätt återbetala skulden. Det förekommer även att en viss straffavgift måste betalas om tvångsförsäljning uppstår.
Om värdet på bitcoin ökar
Om värdet på hennes bitcoin ökar kommer ytterligare låneutrymme att uppstå. I detta exempel går värdet upp till 20 000 kronor. Eftersom kortföretaget tillåter kredituttag på upp till 70 % av tillgångens värde innebär det att hon kan låna upp till 14 000 kronor.
2. Ränta
Ränta på utnyttjad kredit läggs automatiskt på befintlig skuld. Det är alltså inget som behöver betalas varje månad. Ett räkneexempel visar detta nedan.
- Säkerhet – Bitcoin värda 10 000 kronor
- Maximal kredit – 70 % dvs. 7 000 kronor
- Tvångsförsäljning – 85 % av säkerhetens värde
- Ränta – 20 % årsränta
Anna tar ut 5 000 kronor den första januari. Exakt då är hennes skuld på 5 000 kronor och hennes belåningsgrad är 50 %.
Varje dag beräknas räntan vilken läggs på befintlig skuld. Efter en månad loggar hon in i appen och ser att totala skulden är 5 083 kronor. Det innebär en belåningsgrad på 50,8 %. Så länge som belåningsgraden är under 85 % behöver hon varken amortera eller betala ränta. Varje månad kommer däremot skulden att öka varpå belåningsgraden går upp. Detta antingen till att hon återbetalar krediten, sätter in mer säkerhet eller att belåningsgraden når 85 % och tvångsförsäljning sker.
3. Återbetalning
Det finns oftast ingen fast återbetalningsplan eller ”minsta belopp att betala” varje månad. Att betala tillbaka delar av, eller hela, skulden innebär däremot att kreditutrymmet förbättras och krediten kan användas till större belopp framöver.
Det finns inte ens krav på att återbetalning måste ske någon gång alls. Om skulden ökar, eller värdet på säkerheten minskar, så att belåningsgraden blir för hög kommer kortföretaget att sälja innehavet och reglera skulden.
Mitt namn är Håkan och jag har varit skribent på Alltomkreditkort.se sedan 2021. Mina huvudsakliga uppgifter är att skriva recensioner av kreditkort på webbplatsen där jag grundligt går igenom alla för- och nackdelar för att hjälpa besökarna att välja rätt kort. Jag håller mig även uppdaterad kring vad som händer i kreditkortsvärlden och skriver nyheter.
