Lyxiga kreditkort för dig med högt kreditbetyg
re:member flex
- Rabatt hos 300 e-butiker
- Drivmedelsrabatt på Preem
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 120 000 kr
- Effektiv ränta: 8,12 - 24,95 %
- Räntefritt: 56 dagar
Resurs Gold
- 0.5 poäng per spenderad krona
- 6 eller 12 månaders räntefri delbetalning
- Betala räkningar med kortet
- Årsavgift: 245 kr
- Högsta kredit: 150 000 kr
- Effektiv ränta: 20,95 - 27,43 %
- Räntefritt: 60 dagar
Resurs Classic
- Räntefri delbetalning i 12 månader
- Betala räkningar med kortet
- Årsavgift: 0 kr
- Högsta kredit: 30 000 kr
- Effektiv ränta: 18,68 - 24,74 %
- Räntefritt: 60 dagar
Resurs World
- Concierge Service & Lounge Access
- Ca 0,5 % i bonus
- Räntefri delbetalning i upp till 12 månader
- Årsavgift: 1 068 kr
- Högsta kredit: 200 000 kr
- Effektiv ränta: 26,12 %
- Räntefritt: 60 dagar
Vad är hög kreditvärdighet?
Alla kreditkortsföretag har grundläggande krav som måste vara uppfyllda för att deras olika kort ska kunna beviljas. Det handlar delvis om krav på inkomst men även att personens totala kreditvärdighet ska vara över en viss nivå.
Kreditvärdighet kan beskrivas som en persons betalningsförmåga över längre tid. Det är kreditupplysningsföretagen som avgör nivån och grundar den på information från ett stort antal offentliga register. Bland annat tar de hänsyn till inkomst, lån, ägande av fastighet, civilstånd, eventuella betalningsanmärkningar och var i landet personen bor.
Kreditbetyg vs Kreditvärdighet
På en kreditupplysning anger upplysningsföretaget ett samlat betyg (kreditbetyg) som återspeglar personens totala kreditvärdighet. Hos UC heter det UC-score och är en skala mellan 1 och 999 där 999 är absolut bäst.
Fördelar med bra kreditbetyg
Det finns flera fördelar med att ha ett bra kreditbetyg. Detta framförallt vid önskemål om att teckna lån eller krediter.
- Lättare att få exklusivare kreditkort
Flera exklusiva kreditkort har krav på hög inkomst och i övrigt en mycket god kreditvärdighet. Det är därmed kort som de flesta i samhället inte har möjlighet att få. - Lättare att få större lånebelopp
Ju högre inkomst och bättre kreditbetyg desto större låne- eller kreditbelopp kan erbjudas av banken. Detta utifrån att banken anser att personen har mycket god betalningsförmåga. - Få lägre ränta vid individuell ränta
De flesta privatlån har individuell ränta vilket innebär att banken sätter räntenivån utifrån hur kreditvärdig som låntagaren är. En person som exempelvis har en låg inkomst och många lån kommer därmed bli erbjuden en högre ränta än en person med hög inkomst och få andra lån. Individuell ränta på kreditkort är mycket ovanligt men förekommer med exempelvis re:member flex. Med bättre kreditvärdighet ges alltså generellt låg ränta.
Tips för att höja kreditvärdigheten
1. Kontrollera information hos upplysningsföretag
Genom att ta en kreditupplysning på sig själv, hos upplysningsföretagen, går det att se vilken information som ligger till grund för deras sammanlagda kreditbetyg. Där visas exempelvis lån, öppna krediter, betalningsanmärkningar, bruttolön m.m. Genom att förstå vilken information som ligger till grund för betyget blir det även lättare att påverka det.
2. Säg upp krediter
En kredit, exempelvis kontokredit eller kreditkort, beräknas påverka personens ekonomi utifrån kreditens fulla belopp. Detta oavsett om personen utnyttjar krediten eller inte. Har du krediter som inte utnyttjas bör dessa alltså stängas. Det finns även en fördel att lösa så många lån och krediter som möjligt.
3. Lös smålån och samla lånen
Hur många, och vilka, lån som en person har påverkar kreditbetyget. Det är exempelvis betydligt bättre att ha ett bolån på 500 000 kr än flera privatlån och småkrediter på totalt samma belopp. En fördel är därmed att teckna ett s.k. samlingslån.
4. Teckna Kreditkollen hos UC
Kreditkollen är en tjänst som erbjuds av UC. Via tjänsten går det att följa sitt eget UC-Score över tid samt beställa obegränsat antal kreditupplysningar på sig själv. Därmed går det att följa utvecklingen och ser hur exempelvis amorteringar och uppsägningar av krediter kan förbättra betyget.
5. Påverka lönen
Det är ofta lättare att betala av lån och minska antalet krediter än att höja sin lönenivå. Men det är viktigt att förstå att även lönenivån kraftigt påverkar kreditvärdigheten. Dessutom är inkomstnivån avgörande för hur stor kredit som kreditkortsföretagen kan bevilja. De kan exempelvis ha regler som anger att krediten aldrig får vara mer än 1/10 av personens årliga inkomst.
Exempel på kreditkort som kräver hög kreditvärdighet
Det finns inget kreditkortsföretag som offentligt anger exakt vilket kreditbetyg som krävs för att kortet ska kunna beviljas. Däremot kan de ibland nämna inkomstkrav samt att personen inte får betalningsanmärkningar. Nedan presenteras två av världens mest exklusiva kreditkort, och några krav som behöver vara uppfyllda för att kunna få dessa, samt två svenska kort med högre krav än medel.
Två av världens mest exklusiva kreditkort
JP Morgan Reserve Card
JP Morgan Reserve Card är ett mycket exklusivt kreditkort från JP Morgan. Det går inte att ansökan om kortet utan det krävs att personen blir individuellt inbjuden. En förutsättning är att personen har ett kapital på minst 10 miljoner USD på banken.
Coutts Silk Card
Coutts Silk Card är Englands mest exklusiva kreditkort. För att kunna få kreditkortet krävs minst 1 miljon pund hos banken.
Två svenska premiumkort
Dessa svenska kort anger inte något exakt inkomstkrav men är generellt svårare att få än kreditkort med basutbud av förmåner.
Handelsbanken Premium
Ett kreditkort med concierge service, priority pass, bonus och ett omfattande försäkringspaket. Kortet kostar 2400 kr per år.
American Express Platinum
Ett kreditkort med förtur till evenemang, tillgång till flygplatslounger och en av marknadens bästa reseförsäkringar. Har ett mycket stort antal fördelar för de som ofta reser med flyg.
Alternativ till kreditkort med hög kreditvärdighet
Kreditkort som kräver hög kreditvärdighet är generellt premiumkort med ett flertal förmåner och bredare försäkringsskydd än övriga kreditkort. För dig som inte har möjligheten att teckna ett av dessa finns alternativa vägar för att nå liknande förmåner.
- Låg ränta
Generellt går det att få lägre ränta på privatlån än med kreditkort. Vill du få ner räntekostnaden på en kreditkortsskuld kan det vara värt att teckna ett privatlån för att lösa skulden. - Tillgång till flygplatslounger
Via exempelvis Prioritypass.com kan medlemskap tecknas som ger tillgång till flygplatslounger över hela världen. Se även vår lista på kreditkort med lounge access. - Concierge Service
Ett flertal banker erbjuder concierge service som en tilläggstjänst. Därmed ges samma fördelar som att ha concierge service via kreditkortet. Det är däremot generellt mer fördelaktigt att välja ett kreditkort med concierge service då även ett flertal försäkringar och andra förmåner ingår. - Försäkringar
Oavsett om köpförsäkringar eller bredare reseförsäkring önskas finns det försäkringsbolag som erbjuder dessa försäkringslösningar.
Vanliga frågor om kreditkort med hög kreditvärdighet
Mitt namn är Sandra och jag är sedan 2022 skribent på Alltomkreditkort.se. Mitt arbete går ut på att skriva texter, som till exempel recensioner, nyheter och guider. Jag har tidigare arbetat med lån och har tack vare detta stor kunskap om kreditupplysning och kreditbedömning. Ett annat område som jag gillar att skriva om är hur man sparar pengar och förbättrar sin privatekonomi.
