Övertrassera kreditkort - så påverkas du

Vad innebär övertrassering?

Om en person har ett kreditkort med kreditnivå på 15 000 kronor och av någon anledning råkar handla för 15 100 kronor har en övertrassering skett. Med andra ord används krediten till ett högre belopp än personens kreditnivå. 

Det finns ingen fast gräns på hur mycket man kan övertrassera sitt konto eller kort.

Så kan man övertrassera på kreditkort

Vid de allra flesta kortinköp sker en automatisk kontroll mot banken varpå transaktionen inte kommer att godkännas om kreditgränsen är uppnådd. Det är alltså ovanligt att en övertrassering sker men det kan trots allt uppstå vid vissa situationer. 

• Fullt utnyttjad kredit
  En person har utnyttjat sin kredit till fullo, i detta fall 15 000 kronor, och har ett kreditkort med månadsavgift på 50 kronor. Fakturan kommer då bli på 15 050 kronor vilket innebär en övertrassering. 
• Köp som skett offline
  På exempelvis färjor förekommer kortterminaler som kan användas offline. I praktiken kommer transaktionen att genomföras när terminalen återigen blir online. En person skulle därmed kunna köpa något i Taxfree varpå transaktionen kommer att belasta krediten dagen efter. Men har personen, under detta dygn, nått sin kreditgräns kommer övertrassering att ske. 
• Sänkt kreditgräns av kortföretaget
  Ett kreditkortsföretag har rätten att sänka kortinnehavarens kreditgräns med viss framförhållning, exempelvis 2 månader. Skulle en sänkning ske från 20 000 kronor, till 10 000 kronor, och personen har 15 000 kronor i utnyttjad kredit kommer det klassas som övertrassering. I regel behöver däremot ingen avgift betalas för detta då det är kortföretaget som skapat situationen. Däremot betalas ränta som vanligt.

Tillåten vs otillåten

Övertrasseringar delas upp i två kategorier, tillåtna och otillåtna:

Så bör du agera

Om du upptäcker, eller får information om, övertrassering bör du direkt överföra pengar till ditt kreditkort så att utnyttjad kredit inte överskrider din kreditgräns. Sker inte inbetalning har kortföretaget rätt att ta ut både förseningsavgift och påminnelseavgift. Detta utöver den ränta som uppstått.  Detta brukar även nämnas i avtalsvillkoren för ditt kreditkort. Såhär skriver exempelvis re:member flex:

Negativa konsekvenser

Det finns minst tre negativa konsekvenser med att övertrassera ett kreditkort. 

1. Avgifterna
   Det vanligaste är att en fast avgift uppkommer vid övertrassering. En vanlig nivå är cirka 100 kronor. Detta alltså även om det bara skulle handla om 10 – 20 kronor som använts över aktuell kreditgräns. Dessutom tillkommer räntekostnad fram till att skulden är reglerad. 
2. Kreditvärdering
   En övertrassering kan, men måste inte, bli registrerad av UC och därmed påverka en persons kreditvärdighet. Den som upptäcker att krediten har utnyttjats till för stort belopp bör alltså direkt betala in pengar till kortkontot för att reglera denna skuld. 
3. Kreditkortets villkor
   Flera kreditkort erbjuder funktionen ”Betalningsfri månad”. För att kunna använda denna funktion krävs att vissa kriterier är uppfyllda. Det kan exempelvis vara att de tre senaste fakturorna har betalats i tid samt att övertrassering inte har skett. I vissa fall kan detta alltså påverka möjligheten att utnyttja samtliga betalningsalternativ på kreditkortet.  Beroende på omfattning kan även kreditgränsen sänkas.