Så fungerar en Neobank
En neobank är en bank, eller ett fintech-företag, som enbart erbjuder sina finansiella tjänster online. De har generellt ett smalare utbud än storbankerna samt utnyttjar tekniska innovationer för att skapa en mycket användarvänlig upplevelse.
- Helt digitala
- Fokus på användarvänlighet
- Banker eller fintech-företag som samarbetar med banker
- Smalare utbud än storbankerna
- Kan ha unika funktioner som inte erbjuds av storbankerna
Måste inte vara bank
Trots namnet behöver en neobank inte ha egen banklicens. De kan däremot erbjuda traditionella banktjänster så som lån, kort, sparande och investeringar. Det är vanligt att detta sker i samarbete med banker.
Exempel: Rocker är ett fintech-företag som bland annat samarbetar med Erik Penser Bank. Om pengar placeras på sparkonto, via Rocker, sker detta alltså på konton hos Erik Penser Bank.
Fokuserar på användarvänlighet och tillgänglighet
Neobanker erbjuder generellt bättre användarvänlighet än de traditionella bankerna. Användarna förväntas primärt använda företagets app men kan, i vissa fall, även logga in online och utföra sina ärenden. Dessutom är många tjänster mer tillgängliga än hos de traditionella bankerna.
- Ett exempel kan visas från Revolut som erbjuder handel i aktier, råvaror, valutor och kryptovalutor direkt via deras app. Detta medan handel med dessa tillgångar är betydligt mer avancerade hos storbankerna. Ingen av storbankerna erbjuder ens handel i kryptovaluta.
- Ett annat exempel är Rockerkortet där ansökan sker online varpå kortnummer, och annan information, direkt skickas till appen. Det går därmed att få ett debetkort på mindre än fem minuter utan att ha varit kund innan. Hur lång tid tar det hos Nordea att bli kund och sedan ansöka om kort?
Ofta med olika kontonivåer
Neobankerna erbjuder ofta olika kontonivåer. Det kan exempelvis ses hos Rocker, Lunar och Curve. På den lägsta nivån erbjuds kort och konto gratis men då ingår ett begränsat utbud av funktioner. De dyrare kontonivåerna kan både ha fler funktioner och lägre avgifter för specifika finansiella tjänster.
Exempel på Neobanker i Sverige
Nedan presenteras ett par av de neobanker som erbjuder sina tjänster på den svenska marknaden. Flera av dessa är svenska företag men en del har banklicens i andra europeiska länder.
- Revolut
Revolut grundades 2015 och fokuserade tidigt på enkla och snabba internationella transaktioner. Det är troligtvis den neobank som erbjuder flest betalnings- och överföringsmöjligheter. Eftersom det går att växla till över 30 olika valutor, i appen, behöver inte heller valutaväxlingspåslag betalas. Via appen går det även att investera i ett stort antal olika tillgångsslag. - Rocker
Rocker erbjuder bland annat sparkonto, lån, krediter och budgetfunktion. De var även den första svenska kortutgivaren att erbjuda biometriska kort. Likt de flesta andra neobanker kan konton tecknas på olika nivåer vilket därmed ger tillgång till olika funktioner. - Curve
Curve är ett brittisk fintech-företag som utvecklat en unik kortbetalningstjänst. I deras app kan flera olika bank- och kreditkort registreras. I appen väljs sedan vilket av dessa som ska debiteras när inköpen sker med Curvekortet. Ett smidigt sätt att utnyttja fördelarna i flera olika kort – men bara betala med ett enda. - PayPal
PayPal grundades 1998 och sågs då som en pionjär inom området. Det är en klassisk neobank som primärt fokuserar på smidiga nationella, och internationella, transaktioner. Utöver att privatpersoner kan skicka pengar till varandra kan även företag ta betalt via PayPal. - Lunar
Fintech-företaget Lunar startades 2015 och fick banklicens 2019. Lunar anger att de ”gör det enkelt för dig att hantera din vardagliga ekonomi”. Det sker bland annat genom att erbjuda sparkonto med betydligt högre sparränta än storbankerna, budgetfunktion, lån och flera investeringsalternativ.
Fördelar med Neobanker
- Användarvänligheten
Den primära orsaken till att neobanker har slagit igenom är den användarvänlighet som erbjuds. De utvecklar sällan nya finansiella tjänster utan gör främst om befintliga tjänster till att bli betydligt enklare att använda. - Spetskompetens
De flesta neobanker har valt en specifik inriktning. Det kan exempelvis vara internationella betalningar, ekonomisk överblick eller smidiga sparalternativ. Därmed kan de erbjuda mycket fördelaktiga funktioner inom denna inriktning. - Unikt utbud
Neobanker kan erbjuda funktioner som inte alltid hittas hos storbankerna. Ett exempel är att det både via Lunar och Revolut är möjligt att investera i kryptovalutor. Ett annat exempel är att internationella överföringar ofta kan ske på mindre än en minut med Revolut. Detta i jämförelse med storbankernas 2 - 3 dagar.
Nackdelar med Neobanker
- Ingen fysisk närvaro
För kunder som uppskattar det fysiska mötet är neobanker inte förstavalet. De har nämligen inte några fysiska kontor. Flera nås inte ens via telefon utan bara via mail eller chat. - Mindre utbud
Ännu en nackdel är att utbudet av finansiella tjänster är betydligt mer begränsat än hos storbankerna. Ofta har de valt en viss nisch där de erbjuder mycket användarvänliga funktioner. För de flesta kunder innebär det att dessa tjänster blir ett komplement till en storbank. - Sällan PG & BG betalningar
Vissa, men inte alla, neobanker ger tillgång till ett eget bankkonto. Det är däremot ytterst ovanligt att PG/BG-betalningar kan ske. Därmed kan det vara svårt att betala räkningar från dessa konton.
Vanliga frågor om Neobanker
Mitt namn är Håkan och jag har varit skribent på Alltomkreditkort.se sedan 2021. Mina huvudsakliga uppgifter är att skriva recensioner av kreditkort på webbplatsen där jag grundligt går igenom alla för- och nackdelar för att hjälpa besökarna att välja rätt kort. Jag håller mig även uppdaterad kring vad som händer i kreditkortsvärlden och skriver nyheter.
